Đầu tư tài chính là gì? Có phải đầu tư tài chính là quá trình nhà đầu tư sử dụng tiền bạc hoặc các nguồn lực khác để mua các tài sản với kỳ vọng chúng sẽ sinh lời hoặc tăng giá trị trong tương lai không? Làm thế nào để nhà đầu tư có thể thu lại gia tăng tài sản, đạt được các mục tiêu tài chính cá nhân mà vẫn đảm bảo ổn định về mặt tiền bạc. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu rõ hơn vấn đề này trong phần chia sẻ dưới đây nhé.
Đầu tư tài chính là gì?
Đầu tư tài chính chính là sử dụng khoản tiền nhàn rỗi của bạn đầu tư vào các kênh có thể thu lại lợi nhuận như chứng khoán (cổ phiếu, trái phiếu,…), ngoại hối (forex), gửi tiết kiệm, đầu tư vàng, bất động sản,… Khi nhà đầu tư sử dụng tài chính đầu tư vào lĩnh vực nào đó đều nhằm tới mục đích mua và bán chứ, tiền đẻ ra tiền mà không cần phải tham gia trực tiếp hoạt động kinh doanh nào.
Những hình thức đầu tư tài chính thông minh
Để đầu tư tài chính các bạn có thể chọn lựa một trong các hình thức đầu tư tài chính phổ biến, hiệu quả dưới đây:
Gửi tiết kiệm
Kênh đầu tư tài chính đầu tiên được rất nhiều người chọn lựa chính là gửi tiết kiệm. Đây là kênh đầu tư truyền thông đáp ứng tốt nhu cầu “ăn chắc mặc bền” của nhiều nhà đầu tư.
Các nhà đầu tư sẽ sử dụng khoản tiền nhàn rỗi của mình để gửi vào ngân hàng theo hình thức trực tuyến (tiết kiệm online) hoặc mở sổ tiết kiệm tại ngân hàng. Tùy vào số tiền gửi và thời gian gửi mà số tiền lãi sẽ được tính theo các lãi suất khác nhau. Nhà đầu tư sẽ không cần làm gì, chỉ cần đợi tới kỳ hạn là nhận được lãi cố định theo thỏa thuận ban đầu.
Ưu điểm của hình thức đầu tư này chính là độ rủi ro thấp và thanh khoản tức thì (do có thể tất toán sổ tiết kiệm bất cứ lúc nào). Tuy nhiên, độ rủi ro thấp thì đồng nghĩa với mức lợi nhuận nhận chưa thực sự hấp dẫn với nhiều nhà đầu tư.
Đầu tư vàng
So với đầu tư gửi tiết kiệm thì hình thức đầu tư tài chính vào vàng luôn được nhiều sự chọn lựa hơn. Nhà đầu tư sẽ sử dụng khoản tiền nhàn rỗi của mình để mua vàng tích trữ. Khi có vàng lên giá sẽ bán và hưởng mức chênh lệch đó. Đây là kênh đầu tư dài hạn tương đối an toàn do vàng được giao dịch rộng rãi và phổ biến. Khi tình hình chính trị thế giới bất ổn thì giá vàng sẽ thường tăng.
Đặc biệt, theo quy định tại Việt Nam, nhà nước sẽ độc quyền sản xuất vàng miếng, xuất khẩu và nhập khẩu nguyên liệu để sản xuất sau đó phân phối ra thị trường. Do đó, nguồn cung thường không dồi dào, từ đó đẩy giá vàng trong nước cao hơn giá vàng thế giới.
Tuy nhiên, các nhà đầu tư cần phải bảo quản vàng thật kỹ, tránh tình trạng mất mát, thất lạc hoặc bị trừ khấu hao. Điều này có thể phát sinh thêm chi phí hoặc rủi ro.
Đầu tư bất động sản
Dân số càng ngày càng tăng trong khi quỹ đất thì luôn có hạn, nên kênh đầu tư bất động sản luôn luôn là miếng “mồi ngon” được nhiều người săn đón. Trước khi đầu tư vào bất động sản, các nhà đầu tư sẽ phải tiến hành tìm hiểu các dự án, đánh giá mức độ tiềm năng lên giá của bất động sản rồi quyết định đầu tư. Sau đó là chờ đợi giá lên rồi bán bất động sản đó đi, thu lợi từ khoản chênh lệch.
Trong thời kỳ sốt giá, chỉ qua vài năm, có những mảnh đất tăng lên vài lần thậm chí cả chục lần, giá trị có thể bằng mức tiết kiệm cả đời của nhiều người. Tuy nhiên, hình thức này đòi hỏi vốn ban đầu của nhà đầu tư tương đối lớn và mức độ rủi ro thanh khoản cũng cao vì đôi khi sốt giá ảo, mua cao mà bán phải cắt lỗ.
Chọn lựa hình thức đầu tư chứng khoán
Hình thức đầu tư tài chính tiếp theo nhà đầu có thể chọn lựa chính là đầu tư vào chứng khoán. Đây là hình thức mua cổ phiếu của các công ty cổ phần được niêm yết với giá thấp, chờ được hưởng cổ tức hàng năm hoặc có thể đợi khi cổ phiếu có giá cao thì bán đi ăn mức chênh lệch.
Đặc điểm của hình thức này mặc dù cơ hội kiếm lời lớn, nhưng đi kèm với đó là mức độ rủi ro sẽ ở mức cao. Để đầu tư chứng khoán các nhà đầu tư cần phải tìm hiểu chuyên môn và kiến thức ở mức độ nhất định mới có thể tự chủ tính toán được mức độ lợi nhuận từ khoản tiền đầu tư ban đầu. Nếu nhà đầu tư không có nhiều thời gian nghiên cứu có thể chọn lựa chứng chỉ quỹ được quản lý bởi các chuyên gia trong lĩnh vực tài chính.
Đầu tư ngoại hối (Forex)
Forex là một trong những thị trường giao dịch tài chính lớn nhất thế giới, hoạt động liên tục 24 giờ một ngày và 5 ngày một tuần. Giao dịch Forex chính là hoạt động mua – bán đồng thời các cặp tiền tệ khác nhau trên thế gioiwf theo tỷ giá thỏa thuận với kỳ vọng giá đồng tiền mình mua sẽ tăng trưởng lớn.
Forex được coi là hình thức đầu tư tài chính sinh lời lớn nhưng đi cùng với đó là mức độ rủi ro cao. Đặc biệt, đây là kênh đầu tư chưa được pháp luật Việt Nam công nhận do tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nhưng nếu như chấp nhận rủi ro thì thị trường forex có thể mang tới các cơ hội cho nhà đầu tư theo từng ngày, từng giờ thậm chí là từng phút.
Các bước đầu tư tài chính hiệu quả
Đã tham gia đầu tư tài chính thì chắc chắn nhà đầu tư cần phải đối mặt với rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Do đó, dưới đây chúng tôi sẽ hoạch định các bước đầu tư tài chính hiệu quả để có thể tham khảo, từ đó chọn lựa được kênh đầu tư phù hợp.
Xác định mục tiêu lợi nhuận
Trước khi quyết định đầu tư tài chính theo bất cứ kênh đầu tư nào đi chăng nữa thì các nhà đầu tư cần tìm hiểu mức lợi nhuận thông thường đề đặt ra kỳ vọng thực tế.
Trong hoạt động đầu tư rủi ro thường sẽ đi cùng với khả năng sinh lời. Do đó nếu như bạn đặt mục tiêu làm giàu nhanh, thu được lợi nhuận lớn thì cần phải chấp nhận rủi ro cao và không phù hợp với một số loại hình đầu tư cần nhiều thời gian.
Xác định khả năng chịu rủi ro
Lợi nhuận luôn đi kèm với rủi ro, nên các nhà đầu tư cũng cần phải đặt ra mức độ chấp nhận rủi ro của mình. Có thể dựa theo các yếu tố như:
- Nguồn lực tài chính: thu thập, tài sản hiện hữu
- Tâm lý đối mặt trước rủi ro như nào? Khi giá rớt thì bạn sẽ mua thêm để lời nhiều hơn hay sẽ bán ra để tránh mất mát lớn
- Khả năng tài chính của bạn dành cho đầu tư chiếm tỷ lệ bao nhiêu trong tổng quỹ thu chi của mình. Để làm được điều này bạn cần lập kế hoạch chi tiêu hợp lý từ ban đầu.
Mức độ chấp nhận rủi ro không nên xác định bằng cảm tính mà cần dựa trên việc bạn đã hiểu rõ giới hạn của bản thân, biết điểm dừng, tránh đốt tiền vào đầu tư mà không thu hồi theo đúng mong muốn. Khi bạn đã hoạch định tất cả các yếu tố rủi ro có thể chịu và nhu cầu về lợi nhuận mong muốn thì bạn sẽ chọn lựa được ngành tài chính đầu tư phù hợp.
Xây dựng kế hoạch đầu tư
Bạn sẽ bắt việc đầu tư tài chính của mình sau khi đã xây dựng được kế hoạch đầu tư cụ thể. Bạn cần làm rõ các mong muốn của bản thân dựa trên các câu hỏi thực tế như:
- Bạn muốn đạt được mục tiêu đã đề ra sau bao lâu?
- Bạn muốn thu được lợi nhuận nhanh trong thời gian ngắn thì bản thân có tâm lý đầu tư mạo hiểm không? Nếu chấp nhận đầu tư mạo hiểm bạn có thể chọn lựa hình thức đầu tư chứng khoán dưới giá thị trường, cổ phiếu giá rẻ, bất động sản có tiềm năng lên giá
- Nếu bạn không chấp nhận mức độ rủi ro cao thì có thể cân nhắc đầu tư vào các thị trường đầu tư tăng trưởng thấp và đem lại lợi nhuận ổn định như gửi tiết kiệm, mua trái phiếu chính phủ.
Lời kết
Đầu tư tài chính là một hành trình quan trọng để nhà đầu tư đạt được tự do tài chính và đảm bảo một tương lai tươi sáng. Hãy bắt đầu ngay hôm nay và xây dựng một tương lai vững chắc cho bản thân và gia đình! Chúc bạn có chiến lược đầu tư thành công và thu được những khoản lợi nhuận ưng ý.
